法国人的储蓄账户从来没像今天有这么多钱！

据法国BFM电视台日前报道，法国人的A类储蓄账户（Livret A）、持续和团结发展账户（LDDS）、大众储蓄账户（LEP）里头从来没有这么多钱！储蓄者在这三个免税活储账户中可使用的资金总额为6000亿欧元。

Lancé en 1818, le livret A est considéré comme le placement préféré des Français. DENIS CHARLET / AFP

报道说，月复一月，有能力的法国人将更多的钱存入他们的储蓄账户。这适用于其中最受欢迎的A类储蓄账户，根据法国储蓄金库（Caisse des Dépôts）的最新声明，该账户的未偿金额（持有人在该储蓄账户中保有的资金总额）已从2019年5月的2,950亿欧元上升到今天的近4,000亿欧元。平均而言，每个持有人增加的1050亿欧元代表了1900欧元的额外储蓄。

除了存入A类储蓄账户的钱，还有投资于持续和团结发展账户的储蓄，在同一时期从1100亿欧元增长到1420亿欧元。整体而言，储蓄者在这两个账户中共有5420亿欧元。

没错！这是一笔很庞大的数字，但若与投资于人寿保险的19000亿相比，则不算太多。然而，这两种金融储蓄产品的功能并不相同。存折储蓄账户相当于生息的活期账户，而人寿保险的主要功能是积累资本，以抵消未来任何收入的损失。

法国人的储蓄之所以越来越高，首先是因为存款会给他们每年带来至少3%的利息收入，与其他生财的选择相比，这个水平似乎很有吸引力。但还有一个原因是，越来越多的法国人正在使用的银行应用程序所发挥的作用。有了这个随时可用的工具，将钱从你的无息主账户转到你的储蓄账户，反过来也一样，已经变得非常容易。

不容无视的还有，第三类储蓄产品所谓的大众储蓄账户（LEP）也取得了巨大成功。很少有银行会为专门这一针对最为贫困法国人提供投资选择做推广。但幸运的是，这并没有阻碍越来越多的储户将钱存入其中。过去12个月间，所有法国储户存入的总金额从400亿欧元增加到近560亿欧元。

报道指出，这一惊人的增长主要是由于持有这种储蓄账户的法国人的数量增加了。在1860万没有超过税务机关规定的有权持有LEP的收入门槛的纳税人中，有一半以上的人目前在LEP中存钱，为他们赚取6.1%的收益。考虑到一对夫妇中的每个成员都有权拥有自己的账户，平均而言，每个持有人的这些储蓄几乎达到5,800欧元。

这种成功其实是可以预期的，因为LEP的收益是Livret A的两倍。对于一项没有风险、无需缴税且可随时使用的投资来说，超过6%的利率是非常难得的。在法国的欧洲邻国中，绝对没有与此相当的东西。

不过，从8月1日起，Livret A和LDDS与LEP之间的报酬差异可能会变小。LEP的计算公式很简单：利率只随消费价格的上涨而变化。另一方面，对于Livret A和LDDS来说，除了通货膨胀之外，还考虑到了银行在相互贷款时采用的利率。而这些利率往往会上升。

因此，如果法国经济部遵守这些计算规则，Livret A可能上升到4%，而LEP将下降到5.6%。但是，但法国央行主张经济部以特别方式不要遵守计算规则。这是因为4%的利率将对社会住房的建设产生负面影响，而社会住房的资金是由投资到Livret A中提供的。因此，该利率可以保持不变，或者干脆提高到3.5%。

最后来看看法国人现在为什么爱上了储蓄？答案显而易见，在经历了疫情、失业、通胀和退休改革之后，法国人越来越没有安全感。为了对未来生活多一点保障，现在就必须留出一部分资金。那么，法国人每个月能存下多少钱？据Odoxa调研机构5月份的调查显示，24%的受访者每月储蓄1至50欧元，即每年最多存600欧元；32%的受访者每月储蓄50至200欧元，即每年最多2400欧元；还有17%的受访者每月能存超过200欧元，即每年能存超过2400欧元。但还有27%的受访者说自己不存钱，其中相当一部分人表示眼下的生活已经很拮据，没有余力来存钱。